如何在没有信用的情况下获得信用卡：13个步骤（附图）

唯一比不良信用更糟糕的是没有信用。如果您还年轻，或者刚从以现金为基础的经济体搬迁过来，那么您可能从未有过信用卡或贷款，因此从未有过信用记录。您可以通过多种方式获得信用卡并从头开始建立信用。在申请第一张信用卡之前，您可能需要花时间使用非常规卡建立信用。

脚步

第 1 部分（共 3 部分）：建立信用

步骤 1. 尝试使用预付卡建立信用额度。

预付信用卡在功能上与借记卡相同，但可用于建立您的信用评分。您在卡上存入一定数量的钱，比如 500 美元，这将成为您的信用额度。当您达到该金额时，您需要存入更多资金才能再次使用该卡。

确保在使用预付卡时会记录您的信用。许多预付卡很容易获得，但实际上并不能建立您的信用评分。建立信用的卡类型可能会稍微贵一点，收取激活费，但也有随着时间的推移建立信用的好处。购买卡时询问您的费用是否会报告给信用机构。如果您在网上购买卡，通常可以拨打电话咨询问题。您的合同中也应该有关于这一点的内容。
在预付卡上建立信用的最佳方法是负责任地使用它。记录您每月花费的金额以避免透支和重新充值卡。这将帮助您建立可靠的信用评分，并最终能够获得真正的信用卡。

步骤 2. 申请有担保的信用卡。

有担保的信用卡很像预付信用卡。您在安全卡上存入一笔存款，通常为 200 美元到 5,000 美元不等，这将成为您的信用额度。与预付不同，您的存款将成为您的每月信用额度，而不是您的总信用额度。这意味着 500 美元的存款可以连续数月为您提供每月 500 美元的总购买力。

许多信用合作社和银行向客户提供担保卡。向您的银行询问他们的担保信贷选择。如果您的银行不提供担保卡，请查看是否可以从其他机构获得担保卡。
在购买之前收集有关安全卡政策的大量信息。许多安全卡收取不必要的费用，例如保险单，每月高达 55 美元。选择安全卡时，请确保与信誉良好的成熟银行或信用合作社合作。
有时，一旦您建立了历史记录，担保信用卡就可以建立为真正的信用卡。负责任地使用您的卡，看看您是否最终可以获得一张真正的信用卡。

第 3 步。考虑获得一张商店信用卡。

商店信用卡通常比主要贷方的普通信用卡更容易获得。尽管商店信用卡通常具有较高的利率和较低的信用额度，但使用它们来建立信用评级可能是避免因缺乏信用记录而拒绝信用的有效方法。

绝大多数商店信用卡都会影响您的信用记录。如果您想建立信用评分，这可能是积极的。请注意信用如何运作。如果债务通常很少并且您能够每月还清，那么有一些债务是件好事。不要在商店收取超出您合理负担的费用。尽量保持较低的债务与信用比率，即尽量欠总信用额度的 20% 以下。
许多人在使用商店信用卡时很想超支，特别是如果这是一张他们喜欢并经常光顾的商店的信用卡。尝试使用商店信用卡时有自我控制。与使用普通卡的不良消费习惯一样，超支和刷爆商店信用卡对您的信用造成的损害。

第 4 步。调查您的学生选择。

学生可以利用一些专为他们设计的特价商品。如果您是大学生，您可以尝试通过专门针对学生的信用卡优惠来建立您的信用。

查找学生信用卡优惠。学生是那些通常没有可靠信用记录的人之一。专业贷方为在校学生提供了独特的优惠，以帮助这些人获得信贷。在当地银行或您大学的信用合作社寻找学生选择。
由于联邦贷款法律的变化，自 2010 年以来，学生信用卡变得更加难以获得，因此在研究此选项之前请注意这一点。但是，通过一些搜索，您仍然可以找到一些学生优惠。警惕协议中的利率，并始终阅读细则。非正规银行有时会使用学生信用卡作为利用不懂金融的年轻人的一种手段。只与老牌银行和当地信用合作社合作，切勿相信为您提供信用卡作为促销交易一部分的信用卡公司。

步骤 5. 获取借记卡。

签账卡是一种信用卡，您必须每月全额支付余额。您不能将余额从一个计费周期滚动到下一个计费周期。 American Express 和 Diner's Club 是提供签账卡的知名且信誉良好的组织。借记卡可以帮助您建立信用评分，因为您被迫还清余额，这将很好地反映在您身上。负责任地使用借记卡。按时支付账单，仅在绝对需要时才使用信用卡。

步骤 6. 尝试签署人或授权协议。

共同签署人协议是另一个人将自己的信用放在有信用问题的人的行上，或者在这种情况下，没有信用。共同签署人协议大大增加了获得信用卡的可能性，以及信用卡本身的条款。作为某人帐户的授权用户，您可以在建立自己的信用评分时使用他们的信用卡。

获得共同签署人通常非常困难，他们往往最终成为家庭成员。那是因为同意成为共同签署人的好处很小。您的信用受到了您无法控制的人的影响，而且通常会变得更糟。您必须向代您签名的任何人承诺您将负责任地使用该卡。确保借款人和委托人都了解信用卡协议的所有方面。信用共同签名可能会很棘手，因为如果借款人违约或不付款，共同签名人可能会卡在中间。
成为某人帐户的授权用户可能是确保信用评分的更好方法。家长通常允许大学生成为他们卡上的授权用户，允许他们为紧急情况或学习用品收费。在签署安排之前，检查信用卡公司是否向信用局报告了授权用户。成为授权用户比获得共同签名者容易得多，因为共同签名者正在逐渐消失。

第 2 部分（共 3 部分）：获得您的第一张真正的信用卡

步骤 1. 阅读信用卡的条款和条件。

在签署任何内容之前，请务必了解您感兴趣的信用卡的条款和条件。许多信用卡伪装高额费用或显示低“预告”费率以吸引客户。首先阅读细则，准确了解您的情况。

在注册之前阅读信用卡评论。偶尔的差评是正常的，不必担心，但对一家信用卡公司的大量差评可能是一个不好的迹象。
注意滞纳金、透支费用以及随着时间的推移您可以预期的任何利息增加。如果银行知道这是您的第一张卡，他们可能会试图偷偷收取额外费用，因此让经验丰富的信用卡用户为您查看合同并不是一个坏主意。

第 2 步。学习信用卡术语。

在注册信用卡之前，花一些时间了解信用卡术语。这将帮助您评估哪种卡适合您。

APR 是您为信用卡债务支付的利率。对于某些信用卡，如果您每月全额还清信用卡，则您需要支付 0% 的利息。宽限期后未支付的任何款项都会被征收利息，通常约为 10% - 13%。
大多数奖励信用卡都有年费。航空公司奖励或现金返还等功能通常需要支付 50 到 100 美元的费用。避免使用收取月费或收取高昂年费的信用卡。

步骤 3. 决定信用卡类型。

一张基本的信用卡可能是一张很好的信用卡。但是，您也可以考虑使用奖励卡或现金返还卡，尤其是当您的银行将其作为促销优惠提供时。

奖励积分卡意味着您花费的每一美元都会获得奖励积分。使用这些奖励积分兑换从机票到汽油的所有东西。这些卡通常有更高的年费、不适用日期、更高的 APR 和会过期的积分。
现金返还卡。赚取现金返还通常约为您在信用卡上花费的金额的 0.5% - 2%。通常，您可以获得的现金返还金额是有限制的。

第 3 部分（共 3 部分）：负责任地使用卡片

步骤 1. 全额还清您的信用卡。

为了建立正确的信用，请从真实现金的角度考虑您的信用卡。许多人认为信用卡是免费的钱或免费的通行证，但您在信用卡上产生的债务是非常真实的。因此，除非是紧急情况，比如意外医疗程序的账单，否则只花你有的钱。收费超出您的承受能力会导致您每个月只支付最低限度的付款，甚至拖欠付款。这可能会导致信用评分不佳。

步骤 2. 按时付款。

当债权人向您发送每月账单时，请尽快支付。持续拖欠付款会严重影响您的信用评分，因为这表明您不擅长按时完成任务。

逾期付款通常会在到期日后 30 天以上才报告给征信机构。这意味着如果您在几天内错过付款，您可能是安全的。但是，不要养成迟到的习惯，因为在截止日期前放松会很舒服。信用卡付款到期时，请在日历上做标记。

第 3 步。密切注意您的债务与信用比率。

获得信用卡时了解债务与信用比率很重要。这是您欠的金额与您的支出限额。例如，假设您有一张信用卡，其限额为 5,000 美元。这是您每月可以花费的最大金额。如果您在一个月前在信用卡上花费 1, 000 美元，您的债务与信用比率将为：1, 000（债务）÷ 5, 000（信用）=.20 或 20%。

为了建立正确的信用记录，您希望您的债务与信用比率较低。这并不意味着您不能使用信用卡，而是要小心您所做的购买并尽量避免刷爆。 100% 的信用债务比率会损害您的信用评分。
理想情况下，尽量将每月的信用债务比率保持在 20% 以下。低于 10% 会更好，但如果您是第一次使用信用卡，这可能很难维持，因为您的信用额度可能处于较低的端。

第 4 步。使用您的信用卡做出负责任的决定。

在建立高信用评分方面，责任是关键。对您的信用评分来说最好的事情是成为一个负责任的信用卡用户。

如果可以选择，请注册自动付款系统。这样，您可以确保不会错过任何付款，因为付款将自动以您的名义进行。
如果您还没有注册网上银行，请注册。在线付款可以帮助您按时付款，因为这种便利意味着如果您没有按时到银行付款，您就不太可能错过付款。
注册文本和电子邮件提醒，以便您及时了解付款到期时间。
每年使用一次所有信用卡。如果您需要建立信用，则需要实际使用您的卡。尝试在您的卡上设置一笔小额每月费用，例如您的 Netflix 或 Hulu 账单。这将保持低余额，但允许您建立信用评分。只要确保在月底还清账单。