如果您知道贷款金额和您愿意支付的利息金额，您就可以计算出您愿意接受的最大利率。您还可以查看一年内的利息支付，看看您的年利率是多少。计算利率不仅容易，而且可以在您做出投资决策时为您节省大量资金。
脚步
方法 1 of 2：计算利率
步骤 1. 将您的数字代入利息公式 IPT=R{displaystyle {frac {I}{PT}}=R}
to get your rate.
Once you know the basics of this equation, the math is easy. Just fill in the numbers for your loan or savings account after paying/receiving interest. This simple equation can be used to find your basic interest rate.
- I stands for the amount paid in interest that month/year/etc.
- P stands for the principle (the amount of money before interest).
- T stands for time periods (weeks, months, years, etc.) involved.
- R stands for the interest rate, as a decimal.
步骤 2. 将利率乘以 100 将其转换为百分比。
在确定您的兴趣时，像 0.34 这样的小数意义不大。乘以 100 得到一个百分比。这是反映在利息中的每个原则性票据账户的百分比。所以，如果你之前的利率是 0.34，你将支付 34% 的利息 (.34∗100=34%{displaystyle.34*100=34\%}
)
步骤 3. 参考您最近的报表填写利息等式。
您应该很容易找到支付的利息、时间段（账单/报表的来源）和原则。例如，假设您去年为一笔 12,000 美元的贷款支付了 2, 344 美元的利息。你想知道你的月利率是多少。要获得它，您可以输入：
-
利息方程：
IPT=R{displaystyle {frac {I}{PT}}=R}
-
Plug in numbers:
$2, 344$12, 000∗12mo={displaystyle {frac {$2, 344}{$12, 000*12mo}}=}
Interest Rate
-
Simplify equation:
.01627={displaystyle.01627=}
Interest Rate
-
Multiply by 100 to get the final percentage:
.01627∗100={displaystyle.01627*100=}
1.6% monthly interest rate.
第 4 步。确保您的时间和费率在同一范围内。
假设您要计算一年后贷款的月利率。如果您在 T 中输入“1”，如“一年”，则您的最终利率将是每年的利率。如果您想按月使用，则需要使用正确的已用时间。在这种情况下，您的目标是 12 个月。
- 时间应与支付利息的时间相同。例如，如果您正在计算一年的每月利息支付，那么您已经支付了 12 次。
- 确保您在计算利息时（每月、每年、每周等）与您的银行核对。
步骤 5. 使用在线计算器查找复杂贷款（如抵押贷款）的利率。
当您申请贷款或信用卡时，贷款利率必须随时可用。但是像 APR（“年度百分比率”，即“利率”）和波动率这样的棘手术语可能无法确定某个特定利率的含义。这些波动的利率几乎不可能用手确定，但免费的在线计算器可以帮助您找到困难贷款的具体细节。 Bankrate.com 和 CalculatorSoup 等网站是独立且值得信赖的。
在线搜索“您的贷款类型 + 利息 + 计算器”。例如，查找“抵押贷款利息计算器”、“CD 利息计算器”或“可变 APR 利息计算器”。
方法 2（共 2 个）：了解您的利率
步骤 1. 与您的银行家协商降低利率。
获得较低的利率通常只是谈判的问题。要想成功，你所要做的就是做好准备。在走进去或打电话之前，知道你想要多少钱，你愿意支付多少利息，以及对你来说太高而无法达成交易的利率。拥有良好信用评分（650+）的财务稳定的人最有机会协商利率。
- 致电您的信用卡公司，让他们知道您在其他信用卡上找到了更优惠的价格。如果您是按时付款的常客，他们可能会尝试保留您的业务。
- 与您的银行家讨论他们可以提供的最低利率。研究其他选项，以便您可以指向其他优惠。
- 警惕可变的 APR 或利息--起初它可能看起来很有吸引力，但这些“交易”通常会在 1-2 年后变成过高的利率。
步骤 2. 选择频率较低的应计利率以减少支付利息。
应计利率决定了何时将利息添加到本金中。因此，如果它真的很高（例如每天），则意味着在一天结束时未支付的任何利息都会被添加到本金中。这意味着下个月的利息支付会更高，因为你有更高的原则。例如，请注意利率为 4% 的 100,000 美元贷款如何以三种不同的方式复合：
- 每年: $110, 412.17
- 每月: $110, 512.24
- 日常的: $110, 521.28
第 3 步。无论利率如何，尽可能支付高于您的利息的费用。
请记住，利息被视为原则的百分比。简单地说--你欠的越多，你支付的利息就越多。如果您可以每月还清部分本金以及利息，您可能不会降低利率。但你肯定会降低你的付款。
第 4 步：在获得贷款之前监控共同利率。
利息可以被认为是借钱的成本。要么你付钱给某人，要么你的银行付钱给你在储蓄账户中“借”钱。无论哪种方式，您都应该在签署任何文件之前了解费率。
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汽车：
4-7%
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家：
3-6%
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个人贷款：
5-9%
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信用卡：
18-22%
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发薪日贷款：
350-500%.
步骤 5. 明智地了解任何投资的利率。
账户越安全，如储蓄账户、CD 或债券，它通常返回的利息就越少。也就是说，这种有保障但缓慢的增长在为退休储蓄时可能会很强大。其他利率较高的账户会让你赚更多的钱，但伴随着更多的相关风险或规定。
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储蓄账户：
1-2%
- 光盘 1-2%
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美国债券（超过 30 年）：
3-4%
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401k 和爱尔兰共和军：
6-10%
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