您正在查看您的信用报告，并注意到一个项目是错误的。您知道信用报告中的错误会损害您的信用评分，但您能做些什么来修复它？所有 3 个美国信用局（Equifax、Experian 和 TransUnion）都允许您免费在线对信用报告项目提出异议，这是解决问题的最简单方法。如果您发现一份信用报告有误，也请检查其他信用报告。如果错误在其他报告中重复出现，您需要分别向每个局提出争议。我们不仅会向您展示如何与 3 家主要信用局中的每一个就您的信用报告中的项目进行争议，还会向您展示如何确保您赢得争议。
脚步
方法 1（共 4 个）：Equifax
步骤 1. 访问 Equifax 网站免费在线提交您的争议。
转到 https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/ 并单击“提交争议”以开始流程。在开始之前，最好在手边准备好有关该项目的信息，以便您可以更快地填写在线争议表。
例如，如果您的一个信用帐户在您知道自己有最新的付款时显示“拖欠”状态，请在该帐户中调出您的付款历史记录，以便随时使用。
第 2 步。如果您还没有“MyEquifax”帐户，请创建一个。
如果您已经有一个帐户，该网站将提示您输入登录信息，或者创建一个新帐户。提供身份信息，包括您的出生日期和社会安全号码，然后回答有关您的信用报告的问题以验证您的身份。
Equifax 只要求提供一次此信息，以便可以找到您的信用报告。即使该站点本身是安全的，也请不要在公共计算机上或使用公共 Wi-Fi 时设置您的帐户来保护您的信息。
第 3 步。提供有关您要提出争议的项目的信息。
具体细节让 Equifax 能够更有效地解决争议。您至少需要以下信息：
- 报告该项目的贷方或公司的名称
- 与争议物品一起列出的帐号
- 与争议项目相关的日期
- 解释信息不正确的原因
步骤 4. 附上支持您的争议的文件的数字副本。
证明您报告中的项目不正确的文件有助于 Equifax 更有效地解决您的争议。 Equifax 接受的文件包括：
- 如果您对个人信息有争议，请提供您的驾照或护照复印件
- 如果您对社会安全号码有争议，请提供您的有效社会安全卡的副本
- 如果您对地址有争议，请提供您的驾照、租约或抵押的副本
- 如果您对帐户项目有争议，请提供您的帐户报表或贷方信件的副本
第 5 步。如果您不方便上网，请通过电话或邮件提出您的争议。
尽管 Equifax 网站是安全的，但使用公共计算机或通过公共无线网络在线提交争议并不是一个好主意 - 您的信息可能会被盗。相反，请致电 Equifax 866-349-5191。该号码每周 7 天从早上 8 点到美国东部时间午夜都有工作人员。您也可以邮寄书面争议。
- 如果您通过邮寄方式提交争议，请附上一封信函，其中包含您的个人信息和争议的详细信息（您可以在 files.consumerfinance.gov/f/documents/092016_cfpb_CreditReportingDisputeLetter.docx 下载表格）。使用挂号信连同要求退回收据的挂号信连同任何支持文件的副本一起发送，以便您知道 Equifax 何时收到。
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对于邮件，请使用以下地址：
Equifax 信息服务有限责任公司
邮政信箱箱 740256
佐治亚州亚特兰大 30374-0256
步骤 6. 几周后检查您的争议状态。
如果您在线提交争议，您可以随时通过您的 MyEquifax 帐户查看状态。 Equifax 表示它通常会在 30 天内就争议做出决定，但您可能会更快得到解决方案。
- 例如，如果您有一个相对简单的争议，例如您的姓名拼写错误或您的社会安全号码不正确，Equifax 通常可以相对较快地纠正。
- 需要联系贷方以获取更多信息的争议可能需要更多时间。 Equifax 会在争议解决后发送通知。但是在此过程的任何步骤中，您都可以在线查看并查看发生了什么。
第 7 步。如果您不同意结果，请直接与贷方联系。
检查您的报告，了解提供信息的贷方的联系信息，并直接向他们发送一封信函，说明争议。附上您可能需要证明该项目被错误报告的任何文件。如果您仍然是活跃客户，许多贷方会在网上提出争议。
您还可以选择再次向 Equifax 提出争议。但是，除非您有在提交第一次争议时没有的任何其他信息，否则结果不太可能改变。
步骤 8. 如果您不同意该决定，请在您的报告中添加消费者声明。
如果 Equifax 没有按照您的喜好解决争议，您可以在信用报告中添加声明，表明您对该项目有争议或认为该项目不正确。 Equifax 要求陈述不超过 100 字且与争议直接相关。没有在线选项，因此您必须将您的声明邮寄到 Equifax。
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将您的声明邮寄至：
Equifax 信息服务有限责任公司
邮政信箱箱 740256
佐治亚州亚特兰大 30374-0256
- 虽然该声明不会影响您的信用评分，但它可能会对正在查看您的信用报告的个人（例如房东或抵押贷款人）产生影响。
方法 2 of 4：Experian
步骤 1. 在线访问 Experian 争议中心并创建一个帐户。
转到 https://www.experian.com/disputes/main.html 并单击“在线发起新的争议”以在争议中心创建一个帐户。要验证您的身份，请提供您的姓名、街道地址、社会安全号码、出生日期和电话号码。
- 如果您在当前地址居住的时间少于 6 个月，请同时提供您以前的地址。
- Experian 可能会询问其他问题以使用您的信用报告中的信息验证您的身份。
步骤 2. 填写在线争议表。
从您的信用报告中选择您要提出异议的项目，这将显示出来。然后，从下拉菜单中选择您对该项目提出异议的原因。如果需要其他信息，则会出现一个框供您输入该信息。
- 如果您想对多个项目提出争议，则需要为每个项目发起新的争议。
- 在提交之前仔细审查您的争议。
步骤 3. 上传与您的争议相关的任何文件。
提交争议后，请使用“上传文档”链接发送任何支持您对该项目提出争议的理由的内容。
例如，如果在您实际全额还清账户时，某个账户被列为“以较低金额结算”，则您可以附上付款收据、电子邮件或来自贷方的信函，表明您的账户已全额付款。
第 4 步。如果您无法使用在线争议中心，请邮寄书面争议。
尽管 Experian 网站本身是安全的，但从公共计算机或使用公共 Wi-Fi 在线访问您的信用报告仍然不是一个好主意。如果您没有私人互联网访问权限，请在 https://www.experian.com/blogs/ask-experian/wp-content/themes/exp/pdf/dispute-form.pdf 下载可打印的表格。
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将您填妥的表格邮寄至：
邮政信箱4500箱
艾伦，德克萨斯州 75013
- 如果您有任何支持您的争议的文件，请在表格中附上影印件。使用要求回执的挂号信，以便您知道 Experian 何时收到您的争议表。
- 您也可以拨打您的 Experian 信用报告中列出的电话号码，通过电话提出争议。如果您没有报告并希望将报告邮寄给您，请致电 866-200-6020。
步骤 5. 通过您的 Experian 帐户跟踪您的争议状态。
每当您的争议状态发生变化时，Experian 都会向您发送电子邮件通知。您还可以在您的 Experian 账户的“提醒”部分查看状态。
- 如果您看到“未处理”，则表明 Experian 已开始调查您的争议。 “更新”表示您的信用报告正在更新。 “争议结果准备就绪”表示 Experian 已对您的争议作出决定。
- 通常，Experian 需要 30 到 45 天才能完成对您的争议的调查并做出决定。
步骤 6. 如果您不同意 Experian 的决定，请直接联系贷方。
如果 Experian 不打算更改您的信用报告，那很可能是因为贷方向他们证明了他们报告的信息是正确的。使用信用报告中贷方的联系信息与他们联系并告诉他们他们的信息是错误的。您也许可以通过这种方式更改报告。
您还可以选择再次与 Experian 开始相同的争议，但这没有多大意义，除非您有第一次未提供的新信息或其他文件。
步骤 7. 如果您仍然不同意该决定，请在您的报告中添加争议声明。
在争议中心，选择报告中您提出争议的项目，然后从下拉菜单中选择“添加声明”。输入您要对该项目作出的陈述。
- 您的对帐单将出现在您的信用报告中，紧挨着有争议的项目。任何查看您的报告的人都会看到它，并且可能会向您询问有关它的问题。将您拥有的与争议相关的文件放在手边，以便向任何询问的人展示。
- 虽然添加声明不会影响您的信用评分，但它可能对贷方具有说服力，特别是如果有争议的项目是您报告中唯一的负面标记。
方法 3 of 4：TransUnion
步骤 1. 在 TransUnion 的网站上创建一个帐户以提交在线争议。
转到
- 要开设您的帐户，请提供个人信息以验证您的身份。您可能还会被问到有关 TransUnion 信用报告中包含的信息的问题。
- 如果您之前曾从 TransUnion 在线请求争议、冻结或欺诈警报，您可能已经拥有一个帐户。如果您忘记了用户名和密码，登录页面为您提供了恢复用户名和密码的选项。
第 2 步。选择“新调查”开始您的争议。
在屏幕上滚动浏览您的信用报告，然后选择您要提出异议的项目。如果您想对多个项目提出异议，您可以使用一种表格来解决所有问题。只需确保您选择了所有项目。
由于您的个人信息已经通过您的帐户进行了验证，因此您无需添加任何内容。您也无需声明描述您对某件商品提出争议的原因。
第 3 步。上传支持您的争议的文件。
如果您有文件显示该项目不正确，例如帐户对帐单或贷方的信函，您可以在选择报告中的项目后上传它们。提供文件通常可以让 TransUnion 更快地解决您的争议。
如果您对个人信息有争议，例如您的社会安全号码、出生日期或当前地址，则您无法上传文件。如果您对任何此类信息提出异议，请使用电话或邮件争议选项。
第 4 步。如果您无法在线提出争议，请使用电话或邮件争议服务。
如果您对个人信息有争议或无法访问私人互联网连接，请在周一至周五上午 8 点至晚上 11 点之间致电 833-395-6941。 ET 并通过电话提出您的争议。您可能仍想邮寄支持您的争议的文件。
- 如果您不想打电话，请使用 https://www.transunion.com/docs/rev/personal/InvestigationRequest.pdf 上提供的表格通过邮件提交您的争议。复印您拥有的支持您的争议的任何文件，并将它们包含在表格中。
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使用以下地址邮寄您的争议或文件：
TransUnion 消费者解决方案
邮政信箱盒子 2000
宾夕法尼亚州切斯特 19016-2000
- 即使您通过电话或邮件提交争议，如果您创建了一个帐户，您仍然可以在线查看状态。
第 5 步。通过您的帐户检查您的争议状态。
如果您的争议非常公开，并且您已经上传了证明它的文件，TransUnion 可能只需要几天时间来解决它。更复杂的纠纷需要更长的时间。您的在线帐户中的争议状态会不断更新，因此您会知道会发生什么。
虽然解决您的争议最多可能需要 30 天，但 TransUnion 会在几周内解决大多数争议。
步骤 6. 如果您不同意争议结果，请直接联系贷方。
如果 TransUnion 没有更改您的信用报告上的信息，但您仍然认为它是不正确的，那么最好的办法是去找提供信息的贷方并告诉他们他们的信息是错误的。确保您有文件来支持您的索赔。
您的信用报告上有贷方的联系信息。如果您对收款中帐户的信息提出异议，请确保您拥有报告该信息的公司的正确联系信息。
步骤 7. 添加消费者声明以解释有争议的项目。
如果您不同意争议的结果，请登录您的帐户并选择开始另一项调查的选项。但是，不要开始调查，而是向下滚动到信用报告的“消费者声明”部分，然后单击“添加声明”。
TransUnion 有一些准备好的语句供您选择。如果它们都不适合您的情况，请编写您自己的。它只需要 100 字或更少（如果你住在缅因州，200 字或更少）。
方法 4（共 4 个）：赢得您的争议
步骤 1. 保留所有内容的副本以证明您已采取的每项行动。
在对信用报告中的项目提出异议时，没有什么比书面记录更有价值的了。保留您与任何与争议相关的人（包括贷方或征信机构的客户服务代表）进行的每一次沟通的数字或纸质副本。
- 如果您拨打任何与争议有关的电话，请记下电话的日期和时间以及您使用的号码。然后，获取与您交谈的人的全名和职位。与他们交谈时做笔记并重复他们所说的一切，以确保您正确地听到了他们。
- 如果您想非常谨慎，您可以将您的笔记输入到一封纪念电话的信件中，然后使用挂号信发送给公司，并要求回执。例如，您可以这样写：“这封信反映了在 2020 年 10 月 20 日美国东部标准时间下午 2 点 20 分，我拨打了客户服务电话并与客户服务代表 Susanna Serafina 交谈，她向我保证将删除此错误来自我的信用报告。”
步骤 2. 向征信机构提供清晰完整的错误证据。
将您的争议分解为单个事实，并提供文件来支持这些事实中的每一个。如果您有完整的证据表明该项目是错误的，信用局更有可能删除该项目。
- 例如，如果有线电视公司列出了一份逾期未付的账单，但您在离开时已搬家并全额支付了账单，您可能会附上一份租约副本、一份最终账单副本、一份银行对账单副本，其中显示已支付的最后一笔款项，以及您现在居住的新租约或新有线电视合同的副本。
- 如果您的争议与身份盗用有关，请提供您拥有的与身份盗用相关的所有文件，包括您的警方报告和您提出的任何其他投诉的副本。
- 征信机构处理数以千计的纠纷，因此除了联系为您的报告提供信息的公司之外，他们通常不会深入研究您的文件。从某种意义上说，您必须为他们做工作来证明信息不正确并且应该删除。
步骤 3. 将问题通知贷方。
打印您的信用报告副本并突出显示错误。写一封信给贷方描述情况，并提到您已经与信用局对错误提出异议。包括突出显示的信用报告副本以及作为证据发送给信用局的文件。
- 当您提交争议时，征信机构将联系贷方。但是，如果贷方完全不知道争议，他们可能只是告诉征信机构他们提供的信息是正确的。你的信让你的贷方注意到有问题。
- 使用挂号信邮寄您的信件并要求回执，以便您在收到信件时有证据。如果您在 30 天内没有听到任何消息，请致电贷方并询问。确保您知道与您通过电话交谈的人的姓名和职位。
第 4 步。如果您的第一次争议被拒绝，请重试。
俗话说：“如果一开始你没有成功，那就试试，再试一次。”征信机构通常不会向您提供他们决定不删除该项目的理由，这会让您很难弄清楚您还需要做什么。您能找到的任何其他证据都将帮助您证明该项目是错误的。
例如，如果您搬家后有线电视公司仍在向您收取服务费，您可以打电话给房东，了解新租户何时搬入公寓。您的房东的一封信，表明您不再住在那里，以及一份租约副本，将证明您实际上在账单记入您的帐户之前已经搬出。
步骤 5. 如有需要，将争议上报给州和联邦当局。
您所在州的总检察长办公室设有一个消费者部门，负责处理信用报告纠纷。在联邦层面，您还可以向消费者金融保护局 (CFPB) 提出投诉。当这些当局介入时，贷方和征信机构往往会更密切地关注争议。因此，您更有可能获得所需的分辨率。
您所在州的总检察长办公室也可能为您提供可用于解决问题的其他提示。
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提示
- 如果您看到现有账户的账户信息不完整或不准确，直接联系贷方解决错误通常比通过征信机构更有效。
- 如果您的争议没有得到您满意的解决，您还可以向信用局或向消费者金融保护局或您所在州的司法部长报告该项目的企业提出投诉。
- 到 2021 年 4 月，所有 3 个信用局都提供免费的每周信用报告，以帮助解决与 COVID-19 大流行相关的财务困难。
警告
- 本文介绍如何在美国对信用报告中的项目提出异议。如果你住在另一个国家，这个过程可能会有所不同。与在当地消费者保护机构或组织工作的人交谈。
- 如果您发现其中一份信用报告有错误，那么其他信用报告也可能存在错误。获取所有 3 份信用报告的副本以确保。您必须单独对每个错误提出异议。
