无论您是考虑买车、租房还是开新信用卡，了解您的信用评分都是一个好主意。这个小数字可以让贷方、房东甚至潜在雇主了解与您做生意的安全性或风险性。直接从信用报告机构购买您的分数，或从您的银行或信用卡公司免费获得。要了解您的分数来自何处及其含义，也不要忘记查看您的免费年度信用报告。
脚步
方法 1 of 4：免费信用评分
步骤 1. 检查您的银行或信用卡公司。
如果您有贷款或信用卡，请查看您的最新对帐单或在线登录您的帐户。您可能会在那里找到有关如何访问您的信用评分的信息，或者您的评分可能会直接打印在您的对帐单上。
- 一些银行和信用合作社也可能提供这项服务，即使您没有贷款或信用卡。
- 您的银行可能会给您 FICO 分数或 VantageScore。这两个分数都是使用来自 3 个主要信用报告机构的信息创建的，但它们计算分数的方式略有不同。例如，您的 VantageScore 会受到低余额收款（低于 100 美元）的影响，而 FICO 将其排除在外。
- 如果您不确定您的银行或信用卡公司是否提供信用评分信息，请致电客户服务并询问他们。
第 2 步。访问 Credit Karma 获取免费的每周分数。
Credit Karma 是目前最受欢迎的免费信用评分服务之一。要获得免费信用评分，请访问 https://www.creditkarma.com/ 并单击页面右上角的“免费注册”链接。按照提示操作并提供所需信息以确认您的身份。
- 注册后，您可以从 TransUnion 和 Equifax 查看您的分数，并且每周都会免费更新。
- 您无需在注册时提供信用卡号或进行任何付款。如果您注册 Credit Karma 推荐的任何金融服务，他们将从您签约的银行或贷方那里获得佣金。
第 3 步。尝试使用 Credit Sesame 获取个性化财务提示。
Credit Sesame 是另一个提供免费信用评分的知名网站。要从 TransUnion 获得免费分数，并实时监控分数的任何变化，请访问 https://www.creditsesame.com/ 并单击页面顶部的黄色“注册”按钮。
- 您还将根据您当前的分数和信用使用情况获得信用评分报告卡和个人理财建议。
- 虽然 Credit Sesame 免费提供这些基本服务，但您也可以注册付费会员以获得额外的好处，例如 3 家主要信用局的月度信用报告。
第 4 步。使用信用。
com 获得免费的双周成绩和成绩单。
Credit.com 提供来自 Experian 的免费信用评分，以及可能影响您信用的任何因素的概述。您可以完全免费获得您的分数。要注册，请访问 https://www.credit.com/ 并单击页面右上角的绿色“注册”按钮。
- 您的信用评分将每周更新两次。
- 您还可以注册名为“ExtraCredit”的付费订阅，以获得额外的好处，例如信用修复服务和主要征信机构的报告。
步骤 5. 浏览其他免费网站以找到满足您需求的网站。
如果您不喜欢 Credit Karma、Credit Sesame 或 Credit.com，还有很多其他选择。查看 WalletHub、Mint、LendingTree 和 Quizzle 等网站。比较他们提供的服务以找出最适合您的服务，或注册一项以上的服务以免费获得最完整的信用信息。
- 阅读细则并谨慎使用要求您提供信用卡信息的网站。免费试用期结束后，您可能会遇到意外的月费！
- 不同的网站可能使用不同的评分方法（例如 FICO、VantageScore 或一些不太常见的评分系统），因此请仔细阅读服务条款，如果您对如何计算评分有疑问，请咨询客户服务代理。
方法 2 of 4：付费期权
步骤 1. 直接通过 FICO 购买您的分数，以获得大多数贷方看到的分数。
有很多方法可以免费获得您的信用评分，通常不需要花钱。但是，如果您看到大多数贷方正在查看的确切分数真的很重要，请考虑从 Fair Isaac Corporation (FICO) 购买分数。访问 https://www.myfico.com/ 购买您的乐谱副本。
- FICO 从 3 个主要信用报告机构 (CRA)、Transunion、Equifax 和 Experian 获取其数据。
- 您可以根据需要申请不同类型的 FICO 分数。例如，如果您想获得汽车贷款，请要求 FICO Auto Score 8、5 或 2。这些是汽车贷方最有可能查看的分数。
第 2 步。获得您的 VantageScore 以涵盖您的所有基础。
并非所有贷方都使用 FICO，因此您可能还想获得 VantageScore。该分数也是使用来自主要 3 个 CRA 的数据创建的，但分数的计算方式略有不同。直接从 Experian 购买您的 VantageScore，或通过 Credit Karma、CreditCards.com 或 CompareCards 等服务免费获取。
VantageScore 在信用卡发行商中特别受欢迎，因此如果您要申请新的信用卡，您可能希望同时获得 VantageScore 和 FICO 分数。
第 3 步。与非营利信用顾问合作，找出您的分数。
非营利信用顾问可以为您查询您的信用评分。此外，他们可以与您一起查看您的信用报告，并就如何提高分数提供建议。虽然这比您的许多其他选择要复杂一些，但如果您担心自己的信用或试图做出重大财务决定，这可能是一个不错的选择。如果您居住在美国，请使用美国司法部目录查找您所在地区经批准的信用咨询机构：https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11 -usc-111。
- 住房顾问还可以帮助您获得信用评分。使用美国住房和城市发展部目录查找您所在地区的一个：https://apps.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm。
- 无论您的财务状况如何，任何人都可以从非营利信用顾问那里获得帮助。他们可能会免费提供一些服务，例如检查您的分数或为您提供基本建议。信誉良好的顾问应免费提供有关他们提供的服务和收取的任何费用的信息。
- 简单地从信用顾问那里获取信息不会损害您的信用评分。但是，如果您注册债务管理计划等服务，您的信用可能会遭受一些暂时的挫折，因为这通常涉及关闭信用账户。
方法 3 of 4：了解您的分数
步骤 1. 检查您的 3 位数分数以确定您的信用是差、一般还是良好。
您的信用评分是一个介于 300 和 850 之间的 3 位数字。您的信用评分越高，您的信用就越好。查看您的分数，看看它是否属于以下范围之一：
- 300-579：在这个范围内的分数被认为很差。此范围内的分数可能会使您很难获得贷款或信用额度的批准。
- 580-699：这个范围内的分数是公平的。您可能有资格获得贷款和信用额度，但利率会高于得分较高时获得的利率。
- 670-739：这些分数很好。凭借良好的信用，您可以获得更多种类的贷款或信用额度。
- 740-850：此范围内的分数非常好到极好。有了这些分数，您将有很大的机会获得大多数贷款的批准，并且可能也有资格获得较低的利率。
第 2 步。查看信用快照以了解影响您分数的因素。
许多提供信用评分的网站和服务也会让您大致了解您的财务状况以及您如何使用您的信用。如果您不确定为什么获得特定分数，请仔细查看，以便了解哪些领域需要改进。
- 例如，您的银行或信用卡公司的信用快照可能会显示您的分数受到影响，因为您使用了大部分可用信用。
- 其他可能影响您的分数的因素包括您有多少未偿债务、您的记录中有多少逾期付款，以及您最近是否开设了任何新信用卡。
步骤 3. 比较不同公司的分数以获得更完整的图景。
如果您从多个来源（例如您的银行和免费信用评分网站）获得分数，您可能会注意到它们并不完全相同。这是因为有几种不同的评分方法，不同的金融机构从不同的来源获取数据。为了更清楚地了解潜在贷方可能看到的数字，请查看几个不同来源的分数。
每当您使用信用评分报告服务时，请阅读细则或与专家讨论如何计算评分。这样，就不会有意外了。
方法 4 of 4：年度信用报告
步骤 1. 前往AnnualCreditReport.com 订购您的报告。
如果您需要了解更多关于您的信用评分的信息，请从 3 个主要信用评级机构中的一个或全部订购一份免费的信用报告。您有权每年从每个 CRA 获得一次免费报告。您可以将所有分数集中在一个地方，而不是单独跟踪每个 CRA 的分数。转到 https://www.annualcreditreport.com 并导航到“立即申请！”关联。
- 您还可以通过转到“关于信用报告的所有信息”选项卡来探索有关信用报告的其他信息，例如如何在特殊情况下请求报告。
- 由于冠状病毒大流行，许多人遭受经济困难，因此所有 3 个 CRA 目前都提供免费的每周报告，直至 2021 年 4 月。
- 你的信用报告确实 不是 包括你的信用评分！如果您需要分数，则需要单独获得。
步骤 2. 用您的身份信息填写表格。
要开始请求您的信用报告的过程，请单击红色的“请求您的信用报告”按钮。您将被定向到一个简短的表格。填写以下信息：
- 你的全名
- 你的生日
- 您的社会安全号码
- 您当前的地址
- 您以前的地址，如果您在当前地址居住不到 2 年
步骤 3. 选择您要查看的报告。
接下来，您可以选择 1 个、2 个或所有 3 个报告。选中您要查看的每个报告旁边的框。
请记住，每份报告每年只能免费获得一次，因此除非您要进行大笔购买（例如购买新车），否则您可能希望将它们分散开来。
第 4 步。回答几个问题以验证您的身份。
在查看报告之前，您需要回答更多问题。这些会更难回答，因为它们旨在保护您的身份。保留您的财务记录，以防您遇到无法凭记忆轻松回答的问题。
- 例如，您可能会收到有关您过去居住的地址或开设特定金融账户的日期的问题。
- 这些问题是多项选择题，因此如果您在回答时遇到问题，请先消除您知道错误的所有答案。
- 如果您无法回答这些问题，请联系年度信用报告或您试图从中获取报告的个人 CRA。他们可能会要求提供文件以帮助证明您的身份。
步骤 5. 查看并保存您的免费信用报告。
一旦你回答了安全问题，你就会得到你的报告！查看它并将副本保存到您的硬盘驱动器。或者，将其打印出来，以便您有一份硬拷贝作为记录。
- 免费的信用报告不包括您的信用评分，但会提供可帮助您了解评分来源的信息。
- 如果您请求了多个报告，则需要对每份单独的报告重复验证过程。
步骤 6. 如果您不想在线提出请求，请致电或邮寄表格。
如果您在使用在线表格时遇到问题，或者更喜欢以其他方式获取报告，您有多种选择。致电 1-877-322-8228 通过电话请求您的报告。如果您需要 TTY 服务，请拨打 711 并要求接线员为您接通 1-800-821-7232。
-
您还可以填写表格并将其邮寄至：
- 年度信用报告请求服务
- 邮政信箱 105281
- 佐治亚州亚特兰大 30348-5281
- 您可以在此处找到申请表：https://www.consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf。
步骤 7. 查看您的详细报告以了解影响您分数的因素。
要了解您的分数来自何处以及如何改进它，请仔细查看您的信用报告。您的报告将包含各种详细信息，可帮助信用评级机构和贷方确定您的信用状况。这些可能包括：
- 您当前的总债务
- 您开设了哪些类型的贷款或账户
- 您目前使用的总信用额度有多少
- 您的付款历史，包括任何逾期付款
- 任何破产、诉讼或逮捕的历史
步骤 8. 仔细查看不准确和错误。
不幸的是，错误完全有可能出现在您的信用报告中--而这些错误会扰乱您的分数！仔细检查你的报告，寻找任何看起来不正确的东西。
例如，也许你还清了一笔债务，但它仍然在你的报告中列为有效。或者，您名下列出的帐户可能实际上并不属于您。
步骤 9. 向 CRA 和提供信息的公司报告任何错误。
如果您发现问题，请不要犹豫，报告它！如果你能把它修好，它将有助于提高你的分数。您需要写一封信，对相关信息以及向 CRA 提交错误信息的机构提出异议。
- 例如，如果您的信用卡公司未能报告您还清了您的卡，您需要联系他们和在您的报告中显示问题的信用报告机构。
- 您可以在此处找到争议信函样本：https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report。
- 您可能还需要提供信息来支持您的争议，例如未反映在您的信用报告中的付款收据。
视频 - 通过使用此服务，某些信息可能会与 YouTube 共享。
提示
- 如果您以前从未使用过信用卡，或以任何身份借过钱，那么您很可能没有信用--也就是说，您根本就没有信用评分。您需要建立信用才能获得分数。
- 如果您需要提高您的信用评分，请考虑安排您的账单支付，以便您每周支付而不是每月支付。这可能有助于更快地提高您的信用评分。
